האם ישנם החזרי מס על ביטוחי חיים ו/או משכנתא ?

בהחלט,

האמת גם אותנו זה הפתיע , לאחר שקיבלנו מאות פניות בנושא החלטנו לברר עבורכם להלן האפשרויות העומדות בפניכן:

ישנן מספר אפשרויות לקבל החזרי מס או הטבות מס על ביטוחי חיים ומשכנתא בישראל:

1. ביטוח חיים - תשלומי הפרמיה עבור פוליסות ביטוח חיים, כולל ביטוח אובדן כושר עבודה, מוכרים כהוצאה לצרכי מס עד לתקרה שנתית. נכון לשנת המס 2023, התקרה עומדת על 3,456 ש"ח לגברים ו-4,632 ש"ח לנשים. סכומים ששולמו מעבר לתקרה לא יוכרו לצורכי מס. ההכרה בהוצאה מפחיתה את ההכנסה החייבת במס ובכך חוסכת בתשלום המס.

2. ביטוח משכנתא - מי שרכש דירה ומשלם משכנתא חודשית, זכאי לקבל זיכוי ממס בגין הוצאות הביטוח של המשכנתא, הכוללות ביטוח חיים וביטוח מבנה. הזיכוי הינו בשיעור של עד 35% מהתשלום השנתי של המשכנתא, ועד לתקרה של כ-1,920 ש"ח לשנה (נכון לשנת המס 2023). הזיכוי ניתן ל-7 שנים מיום נטילת המשכנתא.

3. קרן השתלמות - הפקדות עצמאיות או הפקדות שכירים (ע"ח העובד) לקרן השתלמות, הכוללות לעיתים כיסוי ביטוחי מסוים, מזכות בהטבת מס. חלק מההפקדה השנתית (עד לתקרה) מוכרת כהוצאה שמותרת בניכוי מההכנסה החייבת במס. שיעור ההכרה בהוצאה ותקרת ההפקדה תלויים במסלול בו מבוטח העמית.

למרות שמדובר בהטבות מס משמעותיות, חשוב לזכור כי הזכאות אליהן תלויה בעמידה בקריטריונים מסוימים ובנתונים האישיים של הנישום, כגון גיל, מגדר, גובה ההכנסה השנתית ועוד.

אם ברצונכם לבדוק לאילו החזרי מס אתם זכאים בהתאם לנתוניכם האישיים, אנו מציעים לכם לפנות אלינו ולקבל בדיקה ראשונית ללא עלות או התחייבות. (יש ללחוץ על הקישור)

בדיקת זכאות להחזרי מס

נשמח לסייע לכם למצות את מלוא הזכויות המגיעות לכם ולהשיג לכם את מירב החזרי המס האפשריים. אל תהססו לפנות אלינו לכל שאלה או בקשה.